不管你是在台灣 美國 大陸 或是世界任何地區
我想大多數人最大的夢想 就是能早一些退休
所以就來談談早一點準備退休
我到覺得應該問大家 你退休的定義是什麼呢
如果是說不用為了錢而上班的日子
現在一般三四十歲上班的人大概要65歲以後才能退休 甚至要更晚
完全要看不上班後 銀行有多少存款
有多少家庭負擔 有沒有小孩 孫子 要撫養 唸書與 健康狀況
然後要過什麼樣的日子
可以參考以下網頁
http://ba.nccu.edu.tw/BA@NCCU/2005Summer/ba-02.htm
http://blog.sina.com.tw/life080/article.php?pbgid=5289&entryid=9128
越晚結婚 越晚生小孩
小孩無法在社會裡生存
銀行退休存款 不夠負擔日常生活開銷
都會讓退休的年齡往後延 甚至終身無法退休
現在許多專家的統計資料都說要六十五歲退休實在沒有太大意義
尤其在台灣
因為他們是按照現在已經退休人的狀況來推算現在三四十歲的人
但是台灣這幾年變化實在太大了
經濟嚴重走下坡
女生結婚與生小孩年齡越來越晚
小孩出生率大幅下降
政府赤字非常嚴重
所以這些用就數據的統計已經完全失去意義
以個人來看 不應該要問幾歲退休
而是應該問退休後打算要用現在的生活品質活多久
倒是比較有實在些
如果現在是六十五歲剛好可以退休 不再工作賺錢
我個人覺得在台灣
存款扣掉負債的淨值
也就是沒有負債 房屋貸款 沒有小孩 孫子要養 沒有重大醫療費用
只有兩個老的
以都會區來說
每一個月 每個老人花費一萬台幣
包括食衣住行 禮尚往來 孫子禮物 少數醫療費用 稅務 水電瓦斯 電話 大廈管理費等等
兩個人每一年的花費大概三十二萬
這樣也許可以有兩次一星期的旅遊
日子應該可以過的算是跟上班時候一樣舒適
如果退休後還要活個二十年 到八十五歲
那大概需要六百萬
沒有包括要買車喔 受騙 倒會 等等
什麼時候夫妻資產淨值可以存到這個數字
就是退休的時候
但是別忘了每年要加3% 的通貨膨脹
所以 如果現在是四十歲 想要六十五歲退休
目前六百萬 每年3%通貨膨脹後 二十五年後需要1256萬才能退休
1256/25=50
也就是現在起每年要淨存五十萬台幣
要扣掉 小孩教育費用 房屋貸款 汽車貸款
這樣二十五年後 六十五歲時才能在台灣退休
數字要是比這少 退休後的日子就會比目前生活差
少越多差越多
否則還要去打零工 去賺錢喔
如果現在是三十歲 當六十五歲退休時
存款淨值要有1688萬台幣
也就是夫妻倆人從現在起每年要淨存 48 萬台幣喔
更正一下
這些數字是包平時儲蓄退休的錢拿去投資獲利 或是損失
實際上應該從薪水扣多少出來存 是有些難估算
如果能保證有每年3%-5%的獲利
那每年只要存原來需要存的1/2-2/3就足夠
也就是現在四十歲的夫妻 倆人每年只要存24-35 萬台幣
但是如果投資是會虧損的 那數字就會比原來估算的高
如果是要在美國退休養老的話
美國生活費用大概是要台灣的兩倍
也就一年大概要現在美金兩萬元
這還不包括要繳地稅 與繳健康保險費用
二十五年後要存美金81萬美金
從現在起每年要淨存 3.3 萬美金
如果現在是三十歲 當六十五歲退休時
存款淨值要有 109萬美金
從現在起夫妻倆人每年要淨存 3.1 萬美金
所以如果公司有 401k match 退休金一定要放滿
各種 Roth IRA, retirement plan 都要放滿
平時強迫自己儲蓄退休金
將來才能真的退休
否則還有可能七十歲還要開車上高速公路到外地去打零工
賺取最低工資過日子喔
大家現在有沒有做到這個每年該存的數字呢
不要到時候遷拖給小孩喔
所以有許多朋友說等到退休時
要拿美國的退休金回台灣退休
這樣日子可以過得舒服些
美國是有一些人退休後移民到國外去
在美國 退休的老人
除非真的有些錢或是小孩收入很不錯有餘力同時照顧小孩與父母
否則老人退休的日子是會有一些辛苦
不要指望那時的政府會再發老人津貼 或是有各種老人優待等等
尤其是在台灣
二十五年後的台灣
65歲以上的老人起碼佔有全部人口的25%比例
這比例是非常的大
政府怎麼可能還有能力給老人福利與優待
美國是好一些
但是因為baby boom 明年起開始連續十年會有大量退休潮
所以社會福利基金 (Social Security) 也面臨破產的危險
美國政府說今年2007 四十歲的人要等到67 歲才能拿社會福利基金
再過幾年 就要七十歲才能領社會福利基金
而且數字也不會太多
所以還是靠自己平時努力存吧
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