浮雲遊子的部落格

每隔幾個月，不同媒體或民調會發布多少比例美國人，遇緊急事態時拿不出多少錢救急，幾乎成網路上粗俗的形容語「月經貼」了（請原諒借用這個詞，絕無意對婦女同胞不敬）。聯準會昨天說，半數美國家庭拿不出400元應急金；5月19日美聯社發布民調，遇緊急情況，三分之二美國人拿不出1000美元應急。

從2012年迄今，四成美國人存款不到500元的消息，幾乎每隔幾個月就出現；無論三分之二或62%老美拿不出400元、1000元，都出現多次。民調者包括新聞機構、信用卡或財務諮詢公司等，400元或1000元，其實差別有限，華裔眼中，美國人真窮，不是虛構。

美國人的確是窮透了。試想：在美華裔無論留學生或新移民、剛進職場的社會新鮮人，即使靠家人接濟或自己打工，大概很少人存款不到500元，或遇緊急事態連1000元都湊不出。

造成美國這種現象原因很多：一，儲蓄觀念淡薄。和華裔傳統「儲蓄是美德」「積穀防飢」相比，洋人普遍缺乏儲蓄觀念。可能美國先天富足，食物便宜，幾乎沒見過飢荒，以致世世代代都「今朝有酒今朝醉」，尤其西裔更是樂天派，有錢就拚命享受，只要預計「花得起」，房、車、各種帳單、娛樂、出遠門度假享受，每月薪水未賺就先花光，讓支出等於或大於所得，還談何儲蓄。

二、依賴社安機制。美國社安制度健全，有急事找政府，讓一些人揮霍光金錢。但實際上，除非退休後領福利金，或失業、殘障，或遇重大天災，政府會施援手外，包括重病住院，有些公立醫院也許會埋單，其他如車輛突然損壞，須花大錢維修等，社安機制根本幫不上忙，美國人太信賴政府或慈善單位，加重不儲蓄的消費習慣。

三，理財觀念不健康。沒賺到錢就先支配光、未賺錢先花錢。幾十年來，美國因為富庶，國家、個人的信用都過度膨脹。政府舉債度日，國債不斷破表上修，如今已逾18兆元，靠強勢美元和印鈔票硬撐；個人則被信用卡公司鼓勵借錢消費，變「卡奴」揹卡債的比例、金額都驚人，商業廣告誘惑消費無所不在。和同事比拚，貸款消費、分期付款、借信用卡現金花，每月薪水都被扣光，如何儲蓄？

四，所得分配差距拉大，貧富懸殊。近十年薪資階層薪水上漲甚少，美國1%最富有階層，掌握全美40%以上財富，貧窮懸殊助長儲蓄低落。幸好2008年金融海嘯後，美國人儲蓄觀念強化，最近民調，18至29歲年輕人高達66%認為儲蓄重要。問題是觀念有了，收入不夠，物價節節高漲，「月光族」空有觀念無法存錢，還是枉然。

理財專家建議，10%至15%應投入儲蓄，包括養老金、銀行帳戶。美國生活有品質，但開銷太大，是很多華裔移民的共同經驗。比起拿不出500元，相信多數華裔足堪告慰自己和家人，這才是負責的生活態度。