之前討論過美國稅跟開銷
曾經有幾位台灣朋友跟網友問我美國的物價貴不貴
所以這裡我再來談談美國的食衣住行育樂的基本生活費情形
順便比較一下美國跟台灣之間的物價
先從生活費佔最多的"住"來說
不論是台灣或是美國, 郊區跟都市的居住費差異很大
一般是以都市跟收入來比較 (House price to income ratio)
這是世界銀行的報告
指數越低表示一般人民越能負擔
美國一般郊區跟小都市的指數約為 $2 - $4
大都市像紐約 舊金山等指數約 $8 - $9
大陸上海跟北京指數為 20.68 跟 22.29
加拿大多倫多跟 蒙特利指數 6.03跟 5.09
新加坡的指數 $14.35
台灣因為沒在世界銀行上的排名
但是從這報告 可以略估台灣的指數應該是新加坡差不多
我相信所謂台灣的指數應該是指台北市
因為彰化的房子一坪才六,七萬台幣左右
不像台北市中心一坪要五十萬台幣
許多大陸朋友也都說現在要在上海跟北京買房子比台北還困難
因為房價實在貴的太離譜
台灣過去的地稅很低, 不論一棟六千萬或是三百萬的房子
要繳的地價稅是沒有差太多, 管理費也多是用坪數來算
所以只要買的起, 基本上大概都住的起
但是美國的居住費是由房價跟地稅一起來決定
居住費會因為地點跟學區差很多
舉例來說, 像我住的房子在鎮上是屬於中下階層次
因為當初鎮是打算用我住的社區來當作鎮上最便宜的房子
以符合州法每個鎮都要提供廉價屋的規定
因為我社區的房子的土地只有5,000-5,600平方呎
而鎮上其他地方正常的房子土地大多12,000-24, 000平方呎
1996年我住的社區剛蓋時定價是十五萬左右
比起其他正常新蓋的房子多是三十萬左右時便宜一半
十四萬是建商報價給鎮的公告價格用來收取地稅的標準
1999年剛住時稅率是2.1%, 一年只要繳不到三千的地稅
講到房子就必須談到美國房價泡沫的過程
因為這造成後來美國跟世界的金融風暴
我在1998年初開始看房子時
因為新澤西北部房子舊又貴, 都要三十多萬
我跟老婆都剛到紐約市上班不到一兩年, 沒有多少存款
不想負擔太重, 想買便宜跟新一點的房子
所以一路從當時住的北部看到現在住的中南部
1998年底我預定時房價已經漲到十八萬多
因為我住的社區那時幾乎是最便宜又算不錯的新房子
許多人從紐約跟外地搶著買我住的社區
當時建商每兩三個月要蓋一批新的房子就漲五千
在2001年最後一批賣完時新房子價格約二十二萬左右
當時住在社區的朋友都覺得房子在五年內
從第一批到最後一批漲50%, 應該是漲到頂了
沒有想到從2001年起
隨著美國各項物價的泡沫化, 房價開始飆升
在2006-2007年居然有好幾戶人賣出四十七萬的最高價
那時還有人說, 新澤西會變成第二個矽谷, 房價還會上漲
大家都開玩笑說早知道就買一整排的房子
甚至整個社區買下來就賺大錢了
那時有些台灣的親友說趕快把房子賣了, 就可以賺大錢
但我的鎮這樣漲, 鄰近的鎮也是如此, 要搬去哪裡呢
換鎮, 小孩就要換學校
而且還要付6%的仲介費跟幾千元重新貸款的費用
搬太遠, 工作就更不方便
為了房子換工作又不能保證找到合適的工作, 所以還是不搬的好
這共和黨布希執政的八年, 2001-2008
也是美國經濟泡沫化跟破滅的時代
不管新澤西, 加州, 佛羅里達州
全美各地房價幾乎都是以倍數漲
因為房價這樣泡沫的漲法, 連帶影響許多層面
健保在這八年也幾乎是漲了一倍, 數據 可以參考這裡
老師, 警察, 各種公務員的薪水, 健保跟各種開銷也跟著漲很多
各州中小學老師的薪水十年的平均總漲幅為30% - 50%,
數據可以參考這裡跟 這裡
台灣的公務員從2005年到2010, 六年沒有調薪
雖然本鎮所有房子的公告定價一直沒變
稅率就從2%一路漲到2009年的4%, 我的房子要付$5700左右的地稅
2008年初房價泡沫破滅, 房子價格開始下跌
去年去加州旅遊探訪朋友
他們那裡的新房子價格從70萬跌到40萬多, 下跌超過40%
因為我的鎮學區還算不錯, 所以跌幅沒有這麼大, 約20%
所以在美國買房子, 一定要買在好學區, 才有保值的作用
不過美國所謂好區的地稅是非常的貴
2009年全鎮重新評估公告價格, 社區的房子多被鎮估價為37萬左右
整體來說, 大家房價還是比以前高, 所以鎮公所調降稅率從4% 為2%
雖然稅率降, 但我一年變成要繳$7400的地稅
健保跟薪水是造成地稅漲了一倍的主要原因
雖然泡沫破滅, 但是薪水跟物價不可能一下就調降許多
公司只能大裁員, 失業就造成一大堆的法拍屋, 而引發了金融風暴
或許大家會說, 房價貴就不要買房子, 用租的就好
但實際上租房子不代表能省多少錢, 且看以下的分析
一般來說, 房租通常是房價付完20%頭期款後的額度
然後以30年貸款計算每個月的付款加上管理費
房租通常包括地稅跟管理費
但房客還要自付 瓦斯 水電 等
既然房價漲了, 房租當然也是跟著漲
我住的鎮幾乎沒有公寓型的住宅
因為居民不同意蓋公寓型的房子, 以避免窮人搬進來住
鎮上還有一批比我住的社區早幾年蓋的最便宜房子
現在租金約要$1,600
最近我社區的房子有要出租的 開價要$2,400
一年下來要付上兩萬八千多元的租金
租金是不能抵稅, 但是房屋貸款利息卻是可以抵聯邦稅
所以租沒有比買更划算
鄰近的鎮有公寓型的房子要出租
一個800平方呎(22.2 坪)的一間臥房,客廳, 廚房跟浴室要價約 $1,250
而且這一次要簽一年的合約
也就是要一萬五千元的租金
如果要按月付款, 一般來說租金要更高
租有家具跟電器的房子一定會比較貴一些
美國的800平方呎是指實際居住面積, 不含公設
相當於台灣一般公寓的27坪 , 包括五坪公設 (陽台, 樓梯, 中庭之類)
這是以有比較多上班機會的郊區來算
如果住在都市裡租金當然是更貴
但是如果在更偏僻沒有太多工作機會的地方
那房價跟房租會便宜很多
所以, "住"的方面是很難正確的把美國跟台灣比較
如果以能工作的地點來說, 租金是美國比台灣貴
而以房價跟生活居住空間來說, 台灣是比美國貴
討論完住的, 再來談"行"的問題
在美國, 沒有車相當於沒有腳
許多留學生來美國就算住在學校宿舍, 也多要買一輛車
所以我就主要的交通工具- 汽車來討論
一輛中等級的 Toyota Camry LE 款式
沒有天窗, 皮椅, 導航等豪華配備
現在2011年份新車一般連税約要花$23,000美金,
這樣的價格在美國算是普遍的
在台灣國產相同等級的車約要八十多萬台幣
不過在台灣買汽車, 業者通常會贈送一些好處, 而在美國多是沒有
就捷運, 公共汽車來說
紐約跟美國許多捷運坐一次單程四公里平均要兩元美金左右
在台北坐捷運一次約要二十元台幣 約0.7 美金
以國民所得來考慮, 台灣跟美國的負擔是差不多
但是美國大多數地區都沒有公車跟地鐵等大眾運輸系統
除了住在大都市的市中心外, 每個家庭幾乎一定要有一輛車
有車就要繳牌照稅, 買汽車保險, 還有車的定期保養費
美國的人工費用貴
汽車保養場人工一個小時要價 $70 - $90美金
但這不是修車工人全拿, 因為修車廠大概要抽30%以上
作為店面跟其他費用
原廠費用多比汽車連鎖店貴
只換機油在原廠一次連稅跟廢油回收約要三十五美金
在有些汽車保養連鎖店只要二十五美金
有些人為了省錢就自己換機油
所以汽車維修費用在美國要看個人選擇
原廠賣的零件也相當貴
美國有所謂Junk yard, 賣的舊零件就很便宜
我現在一輛車的右邊後照鏡擦撞到郵筒破裂, 必須整組換
原廠換要說要價$350, 零件跟人工費約各佔一半
我自己上網買舊零件自己換只花了三十多美金
在美國很多事情必須自己來才能省錢
再來, 不論是運輸, 郵寄, 貨物等方面, 汽油價格佔有很大的影響
所以先就以汽油費來說, 這個網頁 在追蹤世界各國汽油價格
排名是以 92 汽油一公升的美金價格來算
幾乎所有的先進國家 (歐洲, 日本, 加拿大等)都比美國貴
歐洲許多國家更是貴上兩倍多以上, 大陸比美國稍微便宜一些
台灣沒有列在上面, 所以我用實際的例子來比
不過美國的汽油價格差異很大
同一家公司的同一種等級在不同州跟不同鎮的價格是不一樣的
我舉例來說, 大公司 Shell 或 Exxon
人口多跟最貴的應該是在加州
Premium (93) 一加崙約要 $3.8 = $1.0/公升
我住的新澤西州
Premium (93) 一加崙約要 $3.0 = $0.79/公升
美國很少看到95的油, 美國一加崙 = 3.78 公升
美金換算台幣 US$ 1= NT$31
台灣不論中油或是台塑
92汽油價格約要30元台幣, 平均來說台灣跟美國差不多
但是如果以 國民所得來考慮
台灣的負擔汽車跟汽油費就算是比美國貴了兩三倍
一般大陸人就更是比美國負擔多了十倍
就算是上海等高收入的都市也是要比美國負擔多兩三倍
就算跟日本與歐洲國家相比, 美國汽油也是便宜許多
我在這一篇文章" 石油對美國的重要 " 裡討論到
因為在美國出門都是要開車, 哪怕去買個文具用品或是牛奶
而且上班地點平均單程都要三十分鐘以上
在台灣多數人都是騎摩托車, 用油不多
所以每個家庭每個月的汽油費
美國一定是比台灣貴很多
像我家庭一個月的汽油費約要兩百多美金
對美國人來說, 石油就像水一樣的重要
整體來說, 買車, 維修, 汽油等等 "行" 的花費
對一般人來說, 美國開銷一定是比台灣多很多
至於一般民生 "食衣" 方面
美國不同地區郊區之間的物價費差異其實不太大
或許是10%-20%之間
但都市的生活物價可能會比郊區貴50%以上
因為郊區的大型連鎖店多
舉例來說, 在Costco, Walmart, 或是Wegman 等大型連鎖店
一桶一加崙的脫脂牛奶約要$3美金左右
但是在紐約市中心的小雜貨店一桶要$5美金, 因為店面租金非常貴
新澤西金門超市的華人麵包一個要美金$0.9, 土司一條要$2.3左右
豬肉一磅約要$2.39
美國土產的價格會跟台灣與大陸都市店裡賣的差不多或是貴一點點
但是從台灣或是大陸進口的食物就會貴很多
白米一包20磅現在約 $17
像台灣的泡麵一包要 $0.6 到 $0.8
所以回台灣, 我們都會帶一堆零食回美國
我這樣單項的比較或許不準確
國際上有一個 Big Mac Index (麥當勞的大麥可漢堡指數 )
用來比較不同地區的一般消費
評量相同麥當勞的大漢堡, 每個地區價格跟人民買的能力
北歐一個要美金$6.2-$7.2
美國要美金$3.57
大陸跟香港都約美金$1.9 - $2.0
台灣不在上面但 這報導說台灣約美金$2.47, 我想應該是在台北
台北的物價其實也不便宜
以我們一家四口來算
正常情形下, 平均每天要約$20美金的食物費, 一個月約要 $600
這包括購買老中跟老美的三餐食物, 小孩學校午餐費, 等等
我跟老婆還幾乎每天帶剩菜當便當午餐, 否則會更貴
如果是外出旅遊, 四口人每天的食物費就要提高到$55美金以上
以三餐在最便宜的麥當勞吃為例
平均三餐要($4 + $5+ $5)x 4人 = $56
整體來說, "食"的方面, 美國一定是比台灣路邊貴
至於貴多少, 要看地點有沒有大型購物商場, 跟吃的內容
美國的很多電器用品跟日用品比台灣便宜
尤其如果選擇在商店特價時間買, 那更是便宜許多
昨天帶小孩子去Staples 店裡買小孩開學要用的文具用品
現在有 back to school 開學促銷
一本筆記本只要1分, 台幣三角, 一次可買六本
一包五百張的影印紙退款後只要一分, 可買兩包
等等令人無法想像的便宜
許多人買的是滿滿的一輛推車
在退款之後, 實際只花不到一百美金
美國許多日用品也是很便宜
在Costco 好的襯衫跟長褲一件賣不到$20
維他命更是超級便宜, 台灣遊客來美國幾乎多會買回台灣
筆記型電腦Compaq 基本款一台只要$349
洗衣機跟冰箱$400-$500美金就有
以上說的這些東西幾乎都不是在美國製造的
因為美國許多東西實在太便宜, 所以造成許多人浪費資源
我寫過一篇文章 " 加稅抑止浪費跟保護環境 "
美國人東西沒壞就丟掉換新的, 時常開派對 (party)
所以美國人口只佔世界人口的5%, 卻消耗了地球的25%資源
不過一但扯上人工費, 那美國就是貴很多
一般看醫生一次自付額要 $15-$50, 看公司的健保計劃
Cable網路連線一個月要$50美金
家庭手機兩支一個月也要$60美金
YMCA 一個月的家庭會員費要$90美金
有時候為了不浪費這個錢, 強迫自己跟家人去游泳跟運動
房屋裝修進門一個小時要$60以上計算, 器材跟零件另外付
所以修理馬桶, 水管, 任何家裡事務我都自己來
有草坪的家庭就需要更多額外的花費
草坪的自動灑水系統每年要$70做抽水過冬處理
草坪鋤草施肥一次要$30-$50, 割草一次 $35-$70, 看土地大小
一年鋤草施肥要三次, 割草約兩三周一次, 從五月到十月
為了省錢這些我都得自己做
否則一年光是保養草的費用就需要五百美金以上
雖然許多大型電器, 電腦等在美國比台灣便宜
但是這些東西對老中來說, 五到十年才會需要買一次
所以整體來說,"衣"跟生活用品方面
美國生活消費物價跟台灣差不多
但是如果要有手機 網路跟有自己的房子跟土地
那花費一定是比在台灣貴很多
至於"育樂"的費用, 那當然是看人喜好而定
美國現在42" LCD 平面電視一台不用八百美金
電影門票大人一張一般要 $10.5元, (3D 要加$3元 IMAX 加 $4元)
中小學生唸書雖然不用錢
但是每一年的遠足, 課外活動, 買禮物參加朋友生日或是同學聚會
這些一年要預算約要 $250-$500
還有小孩學鋼琴, 其他樂器, 跆拳道或是各種才藝每週定期上課的
每個小時的鐘點費看等級, 約要$60-$90元
一年下來每一個小孩子要花上$3,000-$5, 000美金是難免的
在美國大多數有小孩的家庭都會另外買人壽險以保障家庭
一個三十多歲健康男人, 五十萬的額度, 二十年期
純死亡意外險, 一年保費約為 $250-$280
外出旅遊費用那也是看玩什麼, 價格可以差很多
通常自己開車玩才會便宜
美國郊區的旅館兩顆星的 Days Inn, 一晚連稅約要 $80-$100
在都市裡那當然是更貴
美國景點分散各地
兩三百公里的距離,開車3, 4 個小時才能看能看到一個景點
玩一趟下來 600 miles, (1000公里)以上是很正常的
這汽油費就要 $80元美金
說了這麼多, 我來
用我朋友一家四口要來美國住一年當例子
稍微估算一下他們來美國的基本生活費大約要多少
住800平方呎的一間房公寓, 每月租金要 $1,250, 一年要$15,000
每月的吃跟用要 $600, 一年要 $7,200
每月水電瓦斯平均要 $125, 一年要 $1,500
如果不送小孩學才藝, 兩個小孩的學校一年約要花費 $500
網路連線月費 $50x12=$600
家庭電話月費 $25x12=$300
一支手機計劃月費 $50x12=$600
買$10,000 中古車, 開一年後, 如果再以$8,500 賣掉,
加上$100元牌照稅, 一年的$200元保養費 , 全部汽車花費約要 $1,800
每月平均開 600 miles, (1000公里), 汽油一年約$1,000
雖然超過30 歲, 但因為剛拿到美國駕照,
光汽車第三責任保險費一年約要$800
電視, 電腦, 音響等一些家庭基本娛樂開銷要 $1,500
以上這些林林總總的基本生活費一年要 $30,800
加上暑假全家來回美國機票 $5,000美金
跟不想冒險, 需要自己購買的$14,000元的健保醫療費
算一算, 基本的費用要高達五萬美金
我想來全家來美國, 難免要去旅遊一下
所以一年下來, 兩百萬台幣的花費是跑不了的
我在這一篇文章 " 美國稅跟開銷 " 裡面說一個家庭收入十萬
扣完兩人退休金 各種稅, 健保費等等只剩$34,290
$34,290 - $30,800 = $3,490
也就是只剩三千多可以存小孩的大學學費
如果是一個人賺, 少扣一人的$15,000退休金
但這 $15,000 要繳 25%聯邦稅 $3,750
如此一來大概可以有一萬五千的存款 ($3,490 + $15,000 - $3,750)
這是我當時寫文章裡所假設存個七八年
才能有十三萬讓小孩自費唸完大學
我在這一篇文章討論 "在美國的理財與家庭規劃 "
裡面有許多生活理財事項是值得大家重視的, 而且要越早準備越好
等小孩長大後, 在美國 "退休" 是一個大問題
我在這一篇文章 "父母不要成為孩子的累贅 "
強烈建議大家不要為了讓唸小孩唸名校而沒有自己的退休金
這只是增加小孩子的未來壓力而已
千萬不要想等老了, 小孩會接去家裡住
在美國社會這幾乎是很少的例子
由我以上估算的生活費裡面都只算一家四口可知
將來小孩他們面對的將是更大壓力的社會
只靠一個人每年存的$15,000退休金, 存個二十五年
在現在經濟不穩定的年代, 投資能賺一點而不大虧就是高手了
25年下來, 最後如果能有五十萬美金退休金就算不錯了
光靠這些錢將來六十歲起要在美國養活兩個老人20年以上是不容易
我在這一篇 "早一點準備退休 "
文章裡面提到二三十年後在美國退休時需要有一百萬美金才夠用
尤其現在社會六十多歲以上還能有正常工作的機會越來越少
假設美國的社會福利(social security) 沒有破產
62歲提退休可以領現在的錢約$1,670
領取計算方式可以按這裡
五十萬存款 加上這樣的社會福利金
如果身體健康沒有慢性病或許能勉強維持基本的生活品質
美國的長期養老護理院 (Nursing home) 非常的貴
我曾經帶小孩到我住的附近這兩個地方 (這裡 跟 這裡)慰問過
裡面的設備跟看護都算是很好, 但院一個月要 $8,000 - $9,000
真正能住的起的老人恐怕是不多
這一篇剛出爐的新聞報導 美國人退休後最擔心什麼
就在討論醫療費將是退休老人最大的開銷
如果存不夠, 將來是完全沒有生活品質
只能整天坐在家門口發呆而無法出門
談了這麼多美國的生活費情形, 希望讓大家有所了解
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